無担保ローンの初期審査においては、金利水準に照らして推定デフォルト率の高い申込者は否認、推定デフォルト率の低い申込者は承認することで、ローン契約者の不良水準の抑制・ローン残高拡大、ひいては利益最大化を目指します。
そのためには申込者のデフォルト率を正確に予測することが不可欠です。
しかし実際は、過去実績によらない感覚的な審査官の審査によって優良先の判別が上手く行われていない、申込先を1件ずつ審査官が審査するため審査コストが高い、等の問題が発生しています。

サービス概要

無担保ローン初期与信審査モデル導入では以下のようなサービスを実施しています。

1.初期与信モデル構築

貴社で蓄積されている無担保ローンの申込情報・個人信用情報・行内情報等を使用して、申込者のデフォルト率を予測する初期与信審査モデルを構築します。
モデル構築にあたっては、審査～利用～不良化に至るまでの貴社審査・利用実績データが必要となり、基本的に貴社データをお預かりしてモデル構築を行います。
貴社データの蓄積が無い場合は、無担保ローン初期与信審査標準モデルを準備しております。

2.諾否判定・承認金利・承認金額の判定ロジック設定支援

推定デフォルト率に基づいて申込者の格付や諾否を決定するロジックを貴社との打ち合わせを重ねて決定します。
過去の貴社不良実績や当社知見に基づき、承認率のシミュレーション等を重ねて最適な水準を提案させて頂きます。

3.外形基準設定支援

既存の外形基準（ルールベースの絶対否認基準）について、当社知見に基づくコンサルティングにより
緩和・撤廃・厳格化の検討も可能です。
初期与信審査モデル導入後は無担保ローンモニタリングサービスで継続的なサポートを実施しています。

提供方法

通常、数ヶ月間をかけて貴社・当社のお打ち合わせを複数回実施し、モデル構築や各種基準設定支援を行います。モデル精度の確認やモデル導入効果のシミュレーションを実施した上で最終的にモデルを決定し、当社にて審査システム構築まで実施し納品いたします。審査モデルや判定ロジックの定義書のみ納品し、貴社にて審査システム構築を実施頂くことも可能です。
実際の提供サービスは貴社とのお打ち合わせを通してオーダーメイドで決定いたします。お気軽にお問合せください。

関連サービス

・無担保ローン初期審査標準モデル
・無担保ローンモニタリング
・無担保ローンニーズモデル
・カードローン途上評価モデル
・個人ローン審査システム
・個人信用情報照会システム”G-SYSTEM”

関連分析技術　

ロジスティック回帰　リッジ回帰　重回帰分析　決定木　ランダムフォレスト　XGBoost　LightGBM　勾配ブースティング決定木

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サービス概要

当社と取引のある複数の銀行の審査実績データを使用して構築した無担保ローン初期審査標準モデル（以下、標準モデル）を当社にて保有しております。
標準モデルの実行に必要な属性情報（年齢等）や口座取引情報（預金額等）、個人信用情報等の基本的な審査項目のデータが存在すれば、審査～利用～不良化に至るまでの貴社審査・利用実績の蓄積がなくとも導入可能です。

無担保ローン初期審査標準モデル導入後は無担保ローンモニタリングサービスで継続的なサポートを実施しています。

標準モデルの特徴

メリット
　・全国の地域金融機関の融資実績に基づく審査モデルを短期間で導入できる
　・一般的な変数を採用しておりモデル精度の劣化が少ない

デメリット
　・単独行で十分な融資実績の蓄積がある場合は、自行データを用いて審査モデルを構築した方が精度が高くなる
→無担保ローン初期与信審査モデル

提供方法

当社にて審査システム構築まで実施し納品いたします。
実際の提供サービスは貴社とのお打ち合わせを通してオーダーメイドで決定いたします。お気軽にお問合せください。

関連サービス

・無担保ローン初期審査モデル
・無担保ローンモニタリング
・無担保ローンニーズモデル
・カードローン途上評価モデル
・個人ローン審査システム
・個人信用情報照会システム”G-SYSTEM”

関連分析技術　

ロジスティック回帰　リッジ回帰　重回帰分析　決定木　ランダムフォレスト　XGBoost　LightGBM　勾配ブースティング決定木

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サービス概要

無担保ローンモニタリングでは、貴社データをお預かりし、以下のような分析サービスを実施しています。その他、多数の銀行様との取引実績から審査動向等の業界情報の共有も可能です。

1.審査状況確認

承認率や実行件数等の数値が想定通りか、想定より少ない場合は審査のどの時点で落ちているのか、等の分析を行います。また、時系列や施策実施状況による顧客属性の変化状況、デフォルト率上昇の要因調査等施策立案にあたって必要な情報を状況に応じて分析可能です。　

2.審査モデル検証

導入した審査モデルの精度が低下していないか、AR値等を算出し検証を実施します。
精度の低下が認められる場合、モデルチューニングやリモデルを提案させていただきます。
また、他社が構築したモデルの精度検証も可能です。

3.外形基準検証

現在設定している個人信用情報や属性情報に基づく外形基準（注意・否決）が適切な水準か検証して、承認率を向上させるための水準変更を提案します。

4.グループ収益評価

グループ保証債権と外部保証債権の収益性を評価して、グループ全体の収益を向上させるための施策を提案します。

5.推進支援

ニーズモデルを用いたローンニーズ先の抽出や途上評価モデルを用いた枠上げのご提案も可能で、実施後の残高増加効果・デフォルト率への影響等の観測も実施しております。

提供方法

通常、年間モニタリング契約を締結頂き、年1～数回貴社データを受領・分析し報告会を実施します。
その他、年間を通じてのコンサルティングサービスを提供しています。
実際の提供サービスは貴社とのお打ち合わせを通してオーダーメイドで決定いたします。お気軽にお問合せください。

関連サービス

・無担保ローン初期審査モデル
・無担保ローン初期審査標準モデル
・カードローン途上評価標準モデル
・住宅ローンモニタリングとポートフォリオ評価
・住宅ローンコンソーシアム

関連分析技術　

ロジスティック回帰　リッジ回帰　重回帰分析　決定木　ランダムフォレスト　XGBoost　LightGBM　勾配ブースティング決定木

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サービス概要

顧客属性情報や口座取引情報、融資情報等からローン申込に至る確率を推定するニーズモデルを構築し、高ニーズ先抽出リストを貴社に還元いたします。
高ニーズ先に集中してローン勧誘DM^※を送付すれば、無条件に送付するよりも高い費用対効果が期待できます。
ニーズモデル導入後は無担保ローンモニタリングで継続的なサポートを実施しています。

※DM以外のチャネル（SMS、プッシュ通知等）での誘導施策実施も可能です。

提供方法

通常数ヶ月間をかけて貴社・当社のお打ち合わせを複数回実施しモデル精度の確認等を実施した上でモデルの決定を行います。
ニーズ確率の提供方法は主に以下を想定しています。
・定期的（月次程度）にモデル判定に必要な情報を受領し、当社内でニーズモデルを実行し高ニーズ先リストを作成し、リストを還元する

実際の提供サービスは貴社とのお打ち合わせを通してオーダーメイドで決定いたします。お気軽にお問合せください。

関連サービス

・無担保ローン初期審査モデル
・無担保ローン初期審査標準モデル
・無担保ローンモニタリング
・カードローン途上評価モデル
・カードローン途上評価標準モデル
・商品レコメンドモデル構築
・メール配信ターゲット抽出モデル構築

関連分析技術　

ロジスティック回帰　リッジ回帰　重回帰分析　決定木　ランダムフォレスト　XGBoost　LightGBM　勾配ブースティング決定木

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サービス概要

途上評価に関しては、カードローン契約者全員に途上評価モデルを適用し、選定した枠上げ可能先にアプローチするような場合と、枠上げ希望者に対してのみ審査を実施する場合がありますが、いずれの場合のサポートも行っております。

1.途上評価モデル構築

カードローン契約者の属性情報・カードローン利用情報等を利用して、カードローン契約者の推定デフォルト率（途上評価PD）を予測するモデルを構築します。
モデル構築にあたっては、カードローン利用～不良化に至るまでの貴社利用実績データが必要となり、
基本的に貴社データをお預かりしてモデル構築を行います。
貴社データの蓄積が無い場合は、カードローン途上評価標準モデルを準備しております。

2.枠上げ審査基準設定支援

途上評価PDを活用した枠上げ審査基準設定に関して、
審査基準を変更した場合のデフォルト率シミュレーション実施等を通してサポートいたします。

カードローン途上評価モデル導入後は無担保ローンモニタリングサービスで継続的なサポートを実施しています。

提供方法

通常、数ヶ月間をかけて貴社・当社のお打ち合わせを複数回実施し、モデル構築や各種基準設定支援を行います。

最終的な提供方法は主に以下のようになります。
・作成した途上評価モデルをシステム実装して納品する
・作成した途上評価モデルの定義書を納品し、貴社でシステム化して頂く
・定期的（月次程度）にモデル判定に必要な情報を受領し、当社内で途上評価モデルを実行し枠上げ対象先リストを作成し、リストを還元する

実際の提供サービスは貴社とのお打ち合わせを通してオーダーメイドで決定いたします。お気軽にお問合せください。

関連サービス

・カードローン途上評価標準モデル
・無担保ローン初期審査標準モデル
・無担保ローンニーズモデル
・個人ローン審査システム
・個人信用情報照会システム”G-SYSTEM”

関連分析技術　

ロジスティック回帰　リッジ回帰　重回帰分析　決定木　ランダムフォレスト　XGBoost　LightGBM　勾配ブースティング決定木

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サービス概要

当社とお取引のある複数の銀行の審査実績データを使用して構築した無担保ローン途上評価標準モデル（以下、標準モデル）を当社にて保有しております。
標準モデルの実行に必要な属性情報・カードローン利用情報等の基本的な審査項目のデータが存在すれば、審査～利用～不良化に至るまでの貴社審査・利用実績の蓄積がなくとも導入可能です。

カードローン途上評価標準モデル導入後は無担保ローンモニタリングサービスで継続的なサポートを実施しています。

標準モデルの特徴

メリット
・全国の地域金融機関の融資実績に基づく審査モデルを短期間で導入できる
・一般的な変数を採用しておりモデル精度の劣化が少ない

デメリット
・単独行で十分な融資実績の蓄積がある場合は、自行データを用いて審査モデルを構築した方が精度が高くなる
→カードローン途上評価モデル

提供方法

当社にて審査システム構築まで実施し納品いたします。
実際の提供サービスは貴社とのお打ち合わせを通してオーダーメイドで決定いたします。お気軽にお問合せください。

関連サービス

・カードローン途上評価モデル
・無担保ローン初期審査モデル
・無担保ローンニーズモデル
・個人ローン審査システム
・個人信用情報照会システム”G-SYSTEM”

関連分析技術　

ロジスティック回帰　リッジ回帰　重回帰分析　決定木　ランダムフォレスト　XGBoost　LightGBM　勾配ブースティング決定木

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事前与信業務

口座取引情報（預金額、出金額、ATM利用回数等）を基にデフォルト率を予測する事前与信モデルを当社にて保有しております。事前与信モデルを基に貴社口座を保有する全顧客^※1の推定デフォルト率を評価して優良先を抽出、さらにその他融資不可条件に抵触しない先を与信可能先として当社にて選定の上、貴社に還元いたします。貴社では与信可能先に対してATM画面上^※２に申込ボタンを表示する等でローン申込のPRを実施します。

※1：情報不足等により事前与信モデル適用不可となる顧客を除きます
※2：ATM以外のチャネル（アプリ等）でのPRも可能です。また、ローン名称が「ATMローン」である必要はありません。

モニタリング

定期的に貴社ATMローン契約・利用データを受領し、融資実績・モデル精度の確認や各種施策のご提案を実施いたします。当社保有のニーズモデルを使用して抽出した高ニーズ先リストを毎月還元するといった運用面のサポートも行っております。

ご提案施策の例

他行実績から作成したニーズモデル（ATMローン申込に至る確率を推定するモデル）および途上評価モデルを当社で保有しておりますので、自行実績が少ない場合でもすぐに導入可能です。

提供方法

商品導入に当たっては、通常、数ヶ月間をかけて貴社・当社のお打ち合わせを複数回実施し、貴社データを受領して当社内でデータ内容の確認やモデル精度の確認を行った結果のご報告等を行います。詳細はお気軽にお問合せください。

関連サービス

・無担保ローン初期審査モデル
・無担保ローン初期審査標準モデル
・無担保ローンモニタリング
・無担保ローンニーズモデル
・カードローン途上評価モデル
・個人ローン審査システム
・個人信用情報照会システム”G-SYSTEM”

関連分析技術　

ロジスティック回帰　リッジ回帰　重回帰分析　決定木　ランダムフォレスト　XGBoost　LightGBM　勾配ブースティング決定木

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特徴

１．管理機能
　・複数の商品毎に適格性(審査基準)の設定、管理ができます
　・審査の結果を分析するためのデータ出力、集計帳票の出力ができます
　・本部、関連保証会社、営業店など複数拠点での利用が可能です

２．受付機能
　・書類イメージの取込や分類機能でペーパーレスを実現できます
　・WEB受付データやFAXデータ(※1)の取込ができます
　・受付内容の自動チェック機能やOCR機能(※1)で情報入力の手間を削減できます

３．外部システムとの連携機能
　・個人信用情報照会システム G-System(※2)との自動連携機能で個信情報を審査に利用できます
　・既顧客情報などを連携し審査に活用できます
　・担保評価システムなどの他システムとのデータ連携実績も豊富です

４．審査・決済機能
　・顧客の属性や個信などの適格性を自動判定します
　・本部と関連保証会社で異なる適格性や基準で審査ができます
　・外部保証会社の審査結果を記録し審査が行なえます
　・リスク軽量化モデル(※1)を審査に利用し、さらなる審査精度向上をはかれます

５．審査結果通知機能
　・承認条件や連絡コメントなどを設定できます
　・通知書(承認通知書/否認通知書)をPDFに出力できます
　・審査結果を他のシステムに連携できます

審査データのDX推進(※1)

・蓄積した審査データを分析してDX 推進( 適切なプロモーションや審査基準の見直し等) が可能です
・弊社の専門コンサルタントが収益増のためのお手伝いをいたします

※1 オプションでの提供になります
※2 弊社製品「個人信用情報照会システム G-SYSTEM」を別途、ご契約頂く必要があります

関連サービス

・個人信用情報照会システム”G-SYSTEM”
・無担保ローン初期審査モデル
・無担保ローン初期審査標準モデル
・カードローン途上評価モデル
・カードローン途上評価標準モデル
・住宅ローン初期審査モデル

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特徴

・審査業務を意識した集計処理
無担保ローンや住宅ローンなどの審査システムや審査モデルを数多く提供し審査のノウハウを知る弊社の実績を活かした名寄せ処理や集計処理を行います。数理分析の結果として利用価値が高く、諾否に有効な集計結果を審査業務で利用できます。

・複数の照会結果を集計
類似情報の再照会の結果だけでなく、顧客の属性変化などに伴い別途複数回実施した照会の結果なども１顧客の情報として集計処理させることが可能なため、審査の判断の平準化や負担削減がはかれます。

・小規模サーバー構成で運用
機能の軽量化や最適化を目指して設計、開発された製品です。信用情報機関との通信機能や、WEB機能、外部システム向け情報連携機能などの製品の全機能を業務用エントリークラスのサーバー１台（最小構成）で運用可能なため、導入や構築のコストを抑え短期間で導入できます。

・ユーザーインターフェースは完全WEB化
審査用PCにクライアントシステムやモジュールの導入は不要です。ブラウザ（IE，Chrome，Chromiumブラウザに対応）のみでシステムの機能を利用できます。

・個信情報を更に活かす審査モデルを搭載
個人信用情報照会システム G-SYSTEMは、基準チェックや判断ロジックなどの旧来方式ではなく、個人信用情報の回答を明細情報レベルで判定する数理分析のスコアリングモデルを搭載しています。弊社のモデル構築および運用実績が凝縮した精度の高いモデルを個人信用情報照会業務と併せて利用いただけます。（※1）

個信データのDX推進(※2)

・個人信用情報照会システム G-SYSTEMに蓄積される審査の過程で得た個信データを専門のコンサルタントが分析してDX推進 （適切な審査基準の見直し等） をサポートします。
・専門のコンサルタントによる個信情報のレクチャ実施（個信情報勉強会等）のほか、個信情報を利用した審査収益増のお手伝いなどが可能です。

※1 オプションでの提供になります
※2 別途コンサルティングのご契約をいただく必要があります

関連サービス

・無担保ローン初期審査モデル
・無担保ローン初期審査標準モデル
・カードローン途上評価モデル
・カードローン途上評価標準モデル
・住宅ローン初期審査モデル
・個人ローン審査システム

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