サービス概要

無担保ローンモニタリングでは、貴社データをお預かりし、以下のような分析サービスを実施しています。その他、多数の銀行様との取引実績から審査動向等の業界情報の共有も可能です。

1.審査状況確認

承認率や実行件数等の数値が想定通りか、想定より少ない場合は審査のどの時点で落ちているのか、等の分析を行います。また、時系列や施策実施状況による顧客属性の変化状況、デフォルト率上昇の要因調査等施策立案にあたって必要な情報を状況に応じて分析可能です。　

2.審査モデル検証

導入した審査モデルの精度が低下していないか、AR値等を算出し検証を実施します。
精度の低下が認められる場合、モデルチューニングやリモデルを提案させていただきます。
また、他社が構築したモデルの精度検証も可能です。

3.外形基準検証

現在設定している個人信用情報や属性情報に基づく外形基準（注意・否決）が適切な水準か検証して、承認率を向上させるための水準変更を提案します。

4.グループ収益評価

グループ保証債権と外部保証債権の収益性を評価して、グループ全体の収益を向上させるための施策を提案します。

5.推進支援

ニーズモデルを用いたローンニーズ先の抽出や途上評価モデルを用いた枠上げのご提案も可能で、実施後の残高増加効果・デフォルト率への影響等の観測も実施しております。

提供方法

通常、年間モニタリング契約を締結頂き、年1～数回貴社データを受領・分析し報告会を実施します。
その他、年間を通じてのコンサルティングサービスを提供しています。
実際の提供サービスは貴社とのお打ち合わせを通してオーダーメイドで決定いたします。お気軽にお問合せください。

関連サービス

・無担保ローン初期審査モデル
・無担保ローン初期審査標準モデル
・カードローン途上評価標準モデル
・住宅ローンモニタリングとポートフォリオ評価
・住宅ローンコンソーシアム

関連分析技術　

ロジスティック回帰　リッジ回帰　重回帰分析　決定木　ランダムフォレスト　XGBoost　LightGBM　勾配ブースティング決定木

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モニタリング概要

住宅ローンモニタリングでは、貴社審査データをお預かりし、以下のような分析サービスを実施しています。

1.審査状況確認

審査データをお預かりし、申込件数や承認率等の数値が想定通りか、想定より少ない場合は審査のどの時点で落ちているのか、等の分析を行います。

2.審査モデル検証

導入した審査モデルの精度が低下していないか、AR値等を算出し検証を実施します。
精度の低下が認められる場合、モデルチューニングやリモデルを提案させていただきます。
また、他社が構築したモデルの精度検証も可能です。

3.外形基準検証

現在設定している個人信用情報や属性情報に基づく外形基準（注意・否決）が適切な水準か検証して、承認率を向上させるための水準変更を提案します。

4.グループ収益評価

グループ保証債権と外部保証債権の収益性を評価して、グループ全体の収益を向上させるための施策を提案します。

5.他行データとの比較

住宅ローンモニタリングの契約にあたっては住宅ローンコンソーシアムへの参加を前提としており、住宅ローンデータコンソーシアムでは各金融機関より拠出頂いたデータを使用して、全体傾向と貴社傾向の比較・相対評価を実施しています。

ポートフォリオ評価

住宅ローンの低金利傾向が続く中、貸出期間を通しての採算管理の必要性が再認識されてきています。当社では以下のような分析を行い、適正な保証料率・将来代弁金額の推定等に活用しています。

1.ポートフォリオ評価

既存債権の顧客構成・金利区分・平均金利等の時系列推移を確認し、今後の金利等のリスクシナリオを設定します。
その上でデフォルト率・将来金利・プリペイメント確率等の期間構造をモデル化して住宅ローン債権の生涯収益を推計し、ポートフォリオ評価を実施します。貴社実績データが不足している場合は当社標準モデルを使用して対応可能です。

2.ストレスシミュレーション

1で設定したベースシナリオから金利・デフォルト率が上昇した場合の影響をシミュレーションします。

3.新規実行シミュレーション

残高維持のために必要な年間実行額の算出等を行います。

上記内容は一例であり、貴社要望に応じた分析を提供しております。

提供方法

通常、年間モニタリング契約を締結頂き、年1回程度貴社データを受領・分析し報告会を実施します。
その他、年間を通じてのコンサルティングサービスを提供しています。
実際の提供サービスは貴社とのお打ち合わせを通してオーダーメイドで決定いたします。お気軽にお問合せください。

関連サービス

・住宅ローン初期審査モデル
・住宅ローンコンソーシアム
・無担保ローンモニタリング

関連分析技術　

ロジスティック回帰　リッジ回帰　重回帰分析　決定木　ランダムフォレスト　XGBoost　LightGBM　勾配ブースティング決定木

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通常、年1～数回貴社データを受領・分析し報告会を実施します。
実際の提供サービスは貴社とのお打ち合わせを通してオーダーメイドで決定いたします。お気軽にお問合せください。

関連サービス

・住宅ローン初期審査モデル
・住宅ローンモニタリングとポートフォリオ評価
・無担保ローンモニタリング

関連分析技術　

ロジスティック回帰　リッジ回帰　重回帰分析　決定木　ランダムフォレスト　XGBoost　LightGBM　勾配ブースティング決定木

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事前与信業務

口座取引情報（預金額、出金額、ATM利用回数等）を基にデフォルト率を予測する事前与信モデルを当社にて保有しております。事前与信モデルを基に貴社口座を保有する全顧客^※1の推定デフォルト率を評価して優良先を抽出、さらにその他融資不可条件に抵触しない先を与信可能先として当社にて選定の上、貴社に還元いたします。貴社では与信可能先に対してATM画面上^※２に申込ボタンを表示する等でローン申込のPRを実施します。

※1：情報不足等により事前与信モデル適用不可となる顧客を除きます
※2：ATM以外のチャネル（アプリ等）でのPRも可能です。また、ローン名称が「ATMローン」である必要はありません。

モニタリング

定期的に貴社ATMローン契約・利用データを受領し、融資実績・モデル精度の確認や各種施策のご提案を実施いたします。当社保有のニーズモデルを使用して抽出した高ニーズ先リストを毎月還元するといった運用面のサポートも行っております。

ご提案施策の例

他行実績から作成したニーズモデル（ATMローン申込に至る確率を推定するモデル）および途上評価モデルを当社で保有しておりますので、自行実績が少ない場合でもすぐに導入可能です。

提供方法

商品導入に当たっては、通常、数ヶ月間をかけて貴社・当社のお打ち合わせを複数回実施し、貴社データを受領して当社内でデータ内容の確認やモデル精度の確認を行った結果のご報告等を行います。詳細はお気軽にお問合せください。

関連サービス

・無担保ローン初期審査モデル
・無担保ローン初期審査標準モデル
・無担保ローンモニタリング
・無担保ローンニーズモデル
・カードローン途上評価モデル
・個人ローン審査システム
・個人信用情報照会システム”G-SYSTEM”

関連分析技術　

ロジスティック回帰　リッジ回帰　重回帰分析　決定木　ランダムフォレスト　XGBoost　LightGBM　勾配ブースティング決定木

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